안녕하세요. 오늘은 주택담보대출을 받을 때 꼭 알아두시기 바랍니다.DSR, LTV, DTI에 대해서 배워보도록 하겠습니다.
요즘 계속 나오고 있는 부동산 규제 정책의 강화로 인해서 집을 사기 위해서 고려해야 할 조건들이 정말 많습니다.
우선 주택담보대출이 뭔지 알아볼까요?
주택담보대출?주택대출은주택을담보로금융권에서돈을빌리는것을뜻합니다.
현재 보유하고 있는 주택뿐만 아니라 구입할 예정인 주택을 담보로 잡을 수도 있기 때문에 집을 사려는 분들도 주택담보대출을 많이 이용합니다.
대출 없이 100% 자기 힘으로 집을 구매할 수 있는 사람은 별로 없다고 생각합니다.보통은 은행 같은 곳에서 전세자금 대출이나 주택담보 대출을 받지요.
이런 주택담보대출을 좀 더 쉽게 받기 위해서는 전문용어 DSRLTV DTI 같은 주택담보대출 관련 용어를 알고 있으면 대출을 받을 때 도움이 되겠죠?
일단 DSR에 대해서 알아봤습니다.
DSR (Debt Service Ratio)는 부동산 대출의 가장 강력한 심사이며, 부채 원리금 상환 비율이라고 합니다.
융자를 받는 사람(차용인)의 총 금융부채 상환부담이 어느 정도가 되는지를 산정하기 위해서 사용합니다.
주택담보대출의 원리금과 기타 모든 대출의 원리금을 포함한 대출 상환액이 연간 소득에서 차지하는 비율로 대출 능력을 심사하는 지표가 된다고 합니다.
간단히 말하면, 대출 심사 시에 돈을 빌리려고 하고 있는 사람의 모든 대출에 대해서, 원리금의 상황 부담을 계산하는 지표입니다.
뭐든지 계산을 할 때 정확한 원리금을 계산하는 것이 중요하지요!
대출 주기, 거치 기간, 상환 방법 등 각각의 값을 정확히 파악해야 DSR 계산이 가능합니다!
DSR계산식입니다.계산이 너무 까다롭게 느껴지는 분들을 위해서 DSR 계산기 사용법을 알려드릴게요
네이버에 DSR 계산기 검색하시면 부동산 계산기가 나오는데 클릭해주세요
저도 아래에 링크를 첨부합니다.
가운데 DSR계산기를 클릭해주세요.
대출 이자율 우측에 있는 ‘플러스+’ 버튼을 눌러 항목을 추가하고, 모든 대출에 대한 내용을 기입해 주십시오.
그렇게 함으로써, 모든 대출의 원리금 계산을 할 수 있게 됩니다.
정확한 한도를 알기 위해서는 주택담보대출을 직접 심사해 보는 것이 좋지만 DSR계산기를 통해 미리 대략적으로 계산 예측을 해 보는 것이 좋습니다.
이제 DSR친구들의 LTV 계산기에 대해 알아보겠습니다.
LTV(Loan To Valueratio)는 주택담보대출 비율입니다.
주택을 담보로 대출을 받을 때 은행이 담보가치를 얼마까지 인정하는지를 나타내는 기준이라고 보시면 됩니다.
주택을 담보로 제가 얼마까지 빌릴 수 있는지가 LTV에 따라 달라집니다.
LTV 계산식입니다 예를 참고해서 계산해 보시면 쉽게 이해하실 수 있을 거예요!
하지만 LTV 역시 스스로 계산하는 것보다 간단하게 계산기를 사용하는 것이 정확하고 간단할 것입니다.
LTV 계산기 사용법에 대해서 알려드릴게요!
첫 번째 방법은 똑같아요LTV 계산기를 검색해서 부동산 계산기 홈페이지에 들어가서 사용하셔도 되고, 제가 밑에 놓은 링크를 타고 들어가셔도 됩니다!
대출금액 담보가치 임차보증금 선순위채권
이 4가지 항목의 빈 칸을 정확하게 생성하고, LTV 계산 버튼을 누르세요!
어렵지 않죠?정말 간단합니다.
비규제지역 조정지역, 투기지역, 투기과열지구에서 LTV의 비율에 차이가 있어
티켓을 보고 참고하면 좋을 것 같네요!
마지막으로 대망의 DTI에 대해서 알아보겠습니다.
DTI(Dept To Income)는 금융부채상환능력을 소득으로 계산하여 대출한도액을 정하는 계산비율입니다.
한 마디로 총부채상환비율이라고 합니다.
금융 부채의 상환 능력을 소득으로 계산하는 수치라고 생각하시면 아시게 될 것입니다.
DTI 계산식입니다.
DTI를 계산하기 전에 더 기억해야 할 사항이 있습니다.
2018년 1월부터 도입된 신 DTI에 대해서입니다.
신 DTI는 신규 주택 담보 대출 원리금 상환액과 기존 주택 담보 대출 원리금 상환액을 합한 금액을 연간 소득으로 나눈 것입니다.
현재 DTI는 기존 주택담보대출의 경우 이자만 반영했지만 새로운 DTI는 원금까지 더한 원리금까지 합산합니다.
좋은 점은 DSR을 동시에 적용한 DTI 계산시 장래 소득이라는 부분을 고려하여 젊을수록 미래에 발생하는 수입이 많다는 것을 가정하고 대출에 포함시키기 때문에 젊을수록 대출발생도가 높다는 것입니다.
신 DTI를 발생시킨 이유는 정부가 다주택 보유자를 제한하기 위한 방편이라고 발표했다고 합니다.
제가 알려드린 계산식으로 DTI를 계산할 수 있습니다만, 이것도 계산기를 사용하면 더 편리하지요?
저는 새로운 DTI와 DTI 계산기 사용방법을 모두 가지고 왔습니다.
구 DTI 계산기 화면 입니다.각 입력란에 정확한 값을 넣어 계산하면 OK입니다.
새로운 DTI 계산기입니다.위에 있는 구 DTI 계산기보다 입력해야 하는 란이 더 많은데
연소득 기타부채 대출금액 대출기간 대출이용
정확한 값을 입력하시고 계산 버튼을 누르세요.
DTI 계산기를 사용할 때의 주의점은 계산에 포함되어 있는데,
계산 시 주택 융자는 원리금 상환액을, 다른 대출액은 이자 상환액에만 해당합니다.
계산기를 사용하면 부채상환비율을 간단히 계산할 수 있어요!
이세가지모두이홈페이지에서계산할수있으니제글을보고따라해보세요.
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부동산 담보대출에서 정말 중요한 DSR, LTV, DTI에 대한 포스팅은 여기까지입니다.
부동산 담보 대출을 받으시는 분들은 미리 값을 계산해 보고, 자신은 어느 정도인지 예측하고 준비하는 것이 어떨까요?
어렵지 않으니 쉽게 따라할 수 있을 겁니다!
감사합니다